构建基金组合的四个步骤(二)——三个组合

在上一篇文章中，我们介绍了建立基金组合的四个步骤：了解自己、了解基金、建立基金组合、基金组合管理。但这仅仅是开始。本文将深入分析建立基金组合的步骤，每种投资风格如何分配资金，具体比例是多少？

下面为大家提供一些参考价值，同时给大家分享三个基金组合模型，帮助大家建立属于自己的基金组合。

五种组合

基金组合没有明确的价值，每个人的需求都不一样，不过不用担心，这里有五个组合配置比例供参考。您可以根据自己的投资风格参考相应的比例。

以上数值仅供参考。我们还需要根据可投资资产和投资时间来确定我们这次投资的组合比例。

您可能是一个保守的投资者，但您只能投资 10% 的资金。这时，您也可以选择激进的配置组合。

让我们依次看一下具体案例。

对冲投资组合

如果您认为自己是对冲投资者或者您的投资时间比较短基金怎样买最好，您可以建立一个对冲投资组合。货币基金、债券基金、混合基金、股票基金按30：50：10：10的比例分配。

可以看出，该组合80%配置中低风险基金，20%配置高风险混合股票型基金，适合风险承受能力低、资产保值预期、做空的投资者投资时间。

比如你有50万元，打算明年首付一套房子，但今年又想用这50万元赚零花钱，那么保值组合更适合你。收入，每年5%就可以达到零花钱的目标。

保守组合

保守的投资组合比率为 25:45:10:20。该投资组合中约 70% 投资于中低风险基金，30% 投资于混合型和股票型基金。

该投资组合适合风险承受能力较低、期望资产稳步升值以实现短期投资目标的投资者。在投资组合中，您将大量资金投入低风险货币基金和债券基金。即使市场波动很大，您的投资组合也相对稳定。当市场好的时候，你投资组合的 30% 是混合股。基金还可以为您带来更高的回报。

平衡组合

该投资组合分配比例为 5:45:15:35。一半资金放在中低风险基金，另一半放在中高风险基金。

适合具有一定风险承受能力、预期资产快速增长、实现中长期投资目标的投资者。

注意这里说的中长期不是半年一年，而是3年5年以上，所以想投资一两个月钱的人不适合这样的投资比例。

选择这种组合，不要过多关注短期损失或波动性。投资时间越长，风险越小。

增长组合

该组合配置为5:40:15:40，55%的资金投放于中高风险产品，45%的资金投放于中低风险，适合高风险承受能力和预计资产快速增长。

这个投资组合也需要长期持有，因为有55%的中高风险比，短期市场波动对投资组合的收益影响较大。只有延长投资期限，才能平息短期波动。赎回也不适合这种配置。

激进的投资组合

最后，激进组合混合型基金和股票型基金的比例将大大提高。比例为5:30:10:55，适合风险承受能力强、追求更高价值增长、更激进的投资者。

这个组合有风险，需要长期持有，减少短期波动，所以选择这个组合，做好长期投资的准备。

以上五种配置方式都不是绝对的，大家可以根据自己的特点和需要进行调整。这五种组合也传达了一个信息，即很多投资希望在短期内获得高投资回报，而这在市场上是很难实现的。

投资是一个风险与机遇并存的领域。如果你想要高回报的投资，你必须接受高风险。因此，在投资组合中，股票型基金占比越高基金怎样买最好，风险越大。想要获得高回报，就必须承担相应的风险，做好长期投资的准备。

三种万能组合

除了以上五种基于风险承受能力的基金组合外，这里介绍三种常见的基金组合方式。

哑铃组合

这种组合模式更加灵活，可以根据不同的基金进行组合，也可以根据基金的投资方向进行组合。下面给出三种模式作为例子。

一是一些股票型基金加一些债券型基金，也就是之前的股债平衡型。然后你可以根据自己的风格增加相应的股票或债券比率。

二是一些大盘基金加上一些中小盘基金。

三是在成长基金中加入价值基金。

后两者都是根据基金的投资方向来构建投资组合。三个哑铃组合都起到平衡和分散风险的作用，在实际投资中也可以尝试其他类型的平衡。

金字塔组合

这种模式非常简单明了，基本逻辑是参考金字塔的形状。

在金字塔的底部，分配比例最大，占60%。您可以配置货币和债券资金，建立稳固的基础，风险较低，收益一定。

金字塔腰部可配置混合型基金，占比30%。

在金字塔顶端，分配10%的股票资金，争取高回报。

这将创建一个基本组合，您可以看到它与之前的保守组合有些相似。如果你想进取，你可以用股票基金代替底​​部，用债券基金代替顶部。当然，风险要高得多。

核心卫星组合

我们都知道卫星是围绕恒星转的，这种组合的模式是先建立一颗稳定的恒星，然后再配置一些卫星，让它们达到平衡。

最核心的部分，也就是Stellar，可以选择长期业绩优秀、业绩稳定的基金。一般会选择设立长期业绩稳定的老基金。

卫星部分，可以选择短期表现突出的基金，比如当前的一些顺周期基金或者一些行业主题的基金。

参考比率一般为恒星的 70% 和卫星的 30%。

概括

本期内容很多，但都有一定的共性。消化后，您可以根据自己的情况建立自己的基金组合。希望以上内容能够对大家有所帮助，喜欢的朋友不妨点赞评论支持一下。

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