更新时间：2022-03-29 18:02:52来源：网络整理
截至2019年11月19日，支付宝基金收益率为39.87%，超过99.97%的全国理财朋友
接下来进入正题【文末理财书籍】。
举个例子，基金是招商中证白酒指数（161725)，工具（软件）是晨星，天天基金，支付宝，毫无疑问，他们没有给我广告费（哎，我真的很想）是的）。
我们来看看这只基金近几年的业绩和固定投资收益。表演可以用一个词来形容：那就是“凶”。
数据来自天天基金网
数据来自天天基金网一、精选基金
我是如何选择这个基金的？资金可以通过以下三种方式进行筛选。
(1）使用晨星的基金筛选工具
三五年内可以选择三星或以上评级的基金。有很多这样的基金。也可以根据基金分类进行选择，过滤条件可以自由组合。
来自晨星网的数据
然后点击查看基金详情，姜子：
①历史业绩，显示基金过去几年的收益情况；
费用信息，以支付宝和天天基金为准。晨星在这里不太现实；
来自晨星网的数据
②需要查看历史收益、历史最差收益、基金经理等信息；注意，从两年回报开始，是年化回报。
来自晨星网的数据
③晨星股票投资风格框显示该基金属于大盘成长型，85.01%的基金投资于大盘成长股，5.23%的基金投资于中盘成长股;
资产分布显示基金在现金、股票、债券等方面的投资比例。
来自晨星网的数据
④仓位分析，显示基金前十名股票；
分红和分拆，显示基金的分红信息和分拆信息。
来自晨星网的数据
(2）使用天天基金的基金筛选工具
过滤条件很多，可以自己自由组合。在这里先说一句，千万不能“只讲性能论”，举个栗子：
交通银行新收益灵活配置混合C（519760)，该基金近两三年在股票和混合基金中排名第一，但我不建议购买，为什么呢？
数据来自天天基金网
该基金的详细信息可以在这里找到：
数据来自天天基金网
数据来自天天基金网
① 风险提示基金可能因巨额赎回等原因导致基金净值和阶段性增长出现异常波动；
②基金过去一年表现不佳；
③再看交通银行A（519752)基金的新收益灵活配置，正常情况下这两只基金的表现应该差不多，但是最近两年，三年A基金性能很一般，远不如C级，不正常。
数据来自天天基金网
继续回归近三年在股票和混合型基金中排名非常靠前的招商中证白酒指数基金。
数据来自天天基金网
然后查看基金详情：
①基金规模：63.80亿，比较大；选择信誉好、业绩优秀的基金公司。基金由招商基金管理有限公司管理，公司在基金公司中排名前15位；
净值估算是对当日基金净值的近似估算，可以用来判断当日基金的涨跌，作为基金购买的标准。
数据来自天天基金网
②基金近几年的业绩排名还是很好的初学者如何投资基金，累计收益率也不错；大幅跑赢同类型基金和沪深指数。
数据来自天天基金网
③基金成本有认购、赎回、运营费率等（固定投资的目的之一是降低您的持有成本）；
运营费用为每年1.22%，许多其他基金为1.75%；
认购费一般是支付宝和天天基金原费的10%，本基金0.10%，普通基金0.15%；
赎回率变化不大；
所以从成本上看，基金还是很有优势的。
不要频繁交易资金。有没有看到下面的友情提示，兑换手续费还是很高的，还有很多其他的费用。
》友情提示：为保障长线投资者利益，证监会规定，基金在赎回持有期限较短的投资者时，将收取不低于0.5%的赎回费此项费用由基金公司收取，计入基金财产。（详见费率表）。
数据来自天天基金网
看看Lion Growth Mix（320007)这个基金的成本还是比较高的。
数据来自天天基金网
④可查看基金规模、资产配置、业绩评价等变化；
关注基金管理人信息，包括该管理人管理的其他基金的业绩；基金经理人事变动。
数据来自天天基金网
⑤ 本基金为产业（消费）指数基金，重仓白酒股；消费基金也是我在基金配置中推荐的几只行业基金（消费、医疗、高科技）之一，发展趋势还是非常好的。
(3）使用支付宝的过滤工具
它与其他筛选工具非常相似。由于统计的基金数量不同，排名与天天基金略有不同，但影响不大。以下是详细介绍。
①可以查看基金近期业绩排名和定投排名，可以看到招商中证白酒指数近三年业绩排名和定投排名第一；
在基金详情页面，可以查看基金在不同时期的表现趋势；
我在之前的文章中写到“基金的申购份额可以根据基金的估值和当前的市场环境每次确定。低价批量买入）”，就像下图表现趋势中的红点（买入点）一样，实现了低价批量买入。
支付宝数据
②支付宝基金引用晨星评级，该基金为五星级；属中高风险指数基金；
下图中的净值估算是对基金当日净值的近似估算，可以作为判断基金当日涨跌情况的基金买入标准；
历史业绩，可以查看基金近几年的业绩；
产品档案，全面介绍了基金的情况，值得细细研究。
支付宝数据
③概览，介绍基金规模、基金管理人、投资理念等信息；
公告、基金信息发布、基金季报、年报可在定期报告中查看；
持仓、基金投资分布、重仓股票；
分红，查看基金分红信息。
支付宝数据
④基金管理人，介绍该基金的管理人，可以查看该管理人管理的其他基金，要仔细研究；
交易规则，显示基金的开工率、申购赎回费等。当然，费率越低越好。
支付宝数据
其实以上三种筛选方式非常相似。通过这些方法，我们可以了解基金的业绩、定投结果、持仓信息、分红信息、基金经理信息、利率信息、评级信息、估值信息等。此时，我们就可以将这只基金加入我们的基金了池（可选基金），我们可以进行下一步。
二、基金认购
经过第一步的基金筛选，我们就可以逐步建立我们的基金池，也就是自选基金。
那我们怎么买基金呢？
（1）先从基金池中挑选几只自己心仪的基金，每只买几百块钱，一直关注，再选业绩好的基金买入（基金标的不合适，一定要及时更换）；
(2）你在坚持，在熊市中，可以增加买入换取更多基金份额，降低持仓成本；只要基金标的没问题，就可以止盈不亏损失；当别人害怕时，你必须贪婪。
根据基金估值和市场基本面，判断是否可以买入。跌太多就多买，跌就少买（建议逢低分批买入），像这样：
当然，如果对基金进行定额投资，也不用担心选对时机；
（3）不要追市（例外是：行情比较好，几乎每天都在上涨，这种情况可以分批购买初学者如何投资基金，不要种草）；
（4）禁止频繁买卖；作为一个整体的投资者只能获得平均收益，减去他们的成本；被动投资者和指数投资者，因为他们非常不活跃，所以获得平均收益，减去非常低的一组获得平均回报，只剩下一组——主动投资者，这部分人的交易、管理和咨询费用会很高这意味着“一无所知”的被动投资者将获胜。——《巴菲特致股东的信》
（5）关于资金转换，支付宝上的资金转换可以提前购买你选择的基金（会有手续费），我告诉你一个技巧，如果你想用A基金进行转换B基金，可以观察两只基金今天（最近几天）的估值，可以在A基金升值，B基金贬值时换算。
三、基金赎回
在基金管理过程中，切不可像炒股一样频繁买卖基金。基金的短期赎回成本很高，尽量避免。那么我们应该什么时候赎回基金呢？可以参考以下三种情况：
(1）达到收益率目标并获利了结；当然，这很困难，因为投资是一种反人性的工作。当价值升值时，我总是想等待再卖出。等待之后，牛市已经过去，开始进入下一个周期，怎么办？我们可以设置止盈线，比如盈利30%就可以卖出（建议分批卖出，并且当别人贪婪时要害怕）。
(2）根据行情决定。比如投资了3年，行情已经涨到一个很高的点，经过分析，行情可能进入另一个短周期，那么最好先赎回止盈。
（3）基金标的不再合适，应及时更换。比如业绩和基金经理有变化，如果基金业绩持续低于基金业绩同类型的，或许可以考虑换基金。
（4）急需钱的情况下，嗯，我可以只割肉吗？当然不行，看下面的资金分配。
四、资金分配
我认为基金组合可以这样匹配（持有大约3-5个基金标的）：
（1）债券型资金一定要配置，资金随股市波动小，应急可卖出；股票型和指数型基金波动较大，急需资金时跌幅较大。您可以只切肉。
（2）买一只上证50这样的大盘指数基金，再从中小盘股中买一只，组合起来做定投。一般来说大盘基金的风险和收益低于中小盘股；
按基金类型划分的年度回报和风险（美国 1995-2005）
（3）消费、医疗、科技等行业基金或平衡型基金都可以用来增收（有点投机），但比例不能太高。常见的资产配置方式是生命周期法则，即股票资产的投资比例等于100减去年龄；
（4）配几只基金就好了，不要贪太多，也有例外，比如你选了两只表现不错的医疗行业相关的基金，你可以买两只用你当初从一只基金买的钱平均只做一只基金，后续观察两只基金的表现（当然我精力比较多，持有的基金数量稍微多一些），选择表现最好的；
（5）基金仓位相关性低，很多基金持有的股票很相似。有时候你为了降低风险买了几只基金，却发现这些基金的表现很相似，涨涨跌跌同时，此时您需要查看所选基金的持仓情况；
数据来自天天基金网
（6）投资组合中没有必要包括外国基金（QDII基金）。外国基金可能会降低投资组合的波动性，但其经济和货币风险可能会更大程度地降低收益。John Berger建议“国际投资最多占股票成分的 20%；对于大多数投资组合来说，即使是 0 的国际投资权重也是完全可以接受的。”
（7）基金组合构建完成后，并不代表就可以高枕无忧了。投资不是一劳永逸的事情，当投资组合不再适合自己的目标时，你应该及时调整。
由于基金每季度发布季报，我们可以每季度对投资组合进行分析，根据基金在同类基金中的排名、基金管理人是否发生变动、基金持股情况等，判断该基金是否仍适合投资组合。
使用晨星的投资组合透视工具来分析您的投资组合。该工具显示基金投资组合中持有的股票、债券和现金，以及晨星投资风格框中的基金头寸和行业权重等信息。
来自晨星网的数据
至于每种基金在投资组合中的占比，您可以根据个人财务状况、投资期限、收益目标和可以承担的风险程度自行尝试。请记住，高回报通常伴随着高风险。
以上就是使用不同的工具选择资金，建立自己的“资金池”的过程。如果补充基金申购和赎回的建议，最后通过基金配置，就可以建立自己的基金组合。
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