什么渠道购买信托产品可通过信托公司、银行推荐合格投资者

从目前的情况来看，普通投资者可以通过信托公司、银行或第三方金融机构购买信托产品。那么还有哪些渠道可以购买信托产品呢？以下是小编为大家整理的购买信得过产品的渠道。欢迎阅读！

购买信托产品的精选渠道

银监会发布《信托公司集合资金信托计划营销管理办法》，引起业内广泛关注。一方面，《办法》允许信托公司开通直销渠道；另一方面，明确规定第三方机构可以向信托公司推荐合格投资者。这给信托产品的销售带来了好消息，也引发了一些普通投资者的疑问，通过什么渠道购买信托产品比较好？

从目前情况来看，普通投资者可以通过信托公司、银行或第三方金融机构购买信托产品（推荐合格投资者到信托公司）。信托公司拓宽了直销渠道，让部分投资者觉得销售过程中的中间环节较少，因此通过信托直销方式购买信托产品更划算。但实际上，购买信托产品并不是购买实物商品，比如农产品。中间环节的减少并不意味着投资者的成本降低。

实物商品的终端售价与实际成本相差较大，各级批发商和销售商都不得不从中“取水”。但是，由于信托产品是不同于实物商品的金融产品，中间环节的增多并不意味着成本的增加。据我所知，以一只普通的房地产信托产品为例，如果发行人的融资成本为20%，给予投资者的收益一般为10%~12%，其中约9%的空间是用作信托报酬和渠道费。同一种产品，通过任何渠道，给投资者带来的收益和风险都是一样的信托理财产品哪里买，只是“9%”分成多少不同。

信托产品是受中国银行业监督管理委员会监管的金融产品。在产品发行之前，其所有预期收益和各种费用和税金完全通过信托合约确定。不同类型的信托产品有其特定的收益范围，市场化程度高。. 投资者在面对不同渠道时无需支付任何额外费用，这也是金融产品区别于实物商品的一大特点。

虽然普通投资者通过哪些渠道购买没有区别，但普通投资者也应该根据自己的不同需求选择不同的渠道，筛选的重点应该是对渠道资质的核查。事实上，银行、信托直销、第三方理财渠道各有利弊。通常信托公司一般只销售自己发行的信托产品，因此选择范围略窄，但某些实力雄厚的信托公司发行的“优质”产品在收益方面更具吸引力。由于银行网点众多，通过银行代销渠道购买十分方便。然而，由于银行销售的理财产品种类繁多，可能会出现特定理财经理在销售信托产品时对产品风险和收益不够重视，向投资者推荐的情况。在选择第三方理财咨询公司时，可以根据投资者的需求推荐合适的信托产品。然而，第三方理财行业仍处于发展初期，存在良莠不齐的现象。投资者应选择有品牌且可靠的第三方理财。机制。第三方理财行业仍处于发展初期信托理财产品哪里买，存在良莠不齐的现象。投资者应选择有品牌且可靠的第三方理财。机制。第三方理财行业仍处于发展初期，存在良莠不齐的现象。投资者应选择有品牌且可靠的第三方理财。机制。

信托产品分类

一、固定收益

1、贷款及融资租赁信托产品

产品描述

贷款信托产品是上海信托最传统的信托业务之一。上海信托作为受托人募集资金，向信用条件良好的借款人发放贷款，并将贷款产生的利息作为信托收入的来源，为受益人谋取利益。

融资租赁信托产品是将融资租赁与信托法律关系相结合的创新金融产品。

特征

(1)收益稳定。这类信托产品收益比较稳定。收益率主要根据央行基准贷款利率波动，受利率波动影响较小。资本市场，是一种稳定的金融产品。

（2)安全性高。上海信托凭借自身的专业技能，对借款人或出租人的财务状况、经营能力、企业资信等综合情况进行审慎调查，并通过信用担保、动产或不动产抵押，股权质押、银行跟单贷款等担保方式保证了信托资金的安全。

二、银行资产

1、信用资产和票据信托产品

产品描述

银行资产信托产品是指银行作为保荐人，以其持有的各种银行资产（如信贷资产、票据等）设立信托，上海信托募集资金购买信托产品受益权；或通过银行个人理财计划信托产品通过渠道发行，银行作为单一客户设立单一资金信托，资金用途包括受让银行持有的信贷资产或票据资产。

信贷资产转移信托计划：主要用于满足银行盘活信贷资产、降低贷存比的内部需求。信托计划一般规定信托资产的过户行作为信贷资产的管理人，负责信托下的信贷资产本息的收回。信托收入来源于信贷资产的利息收入，上海信托作为受托人收取固定利率的信托管理费。

票据资产信托计划：信托资金用于银行承兑汇票贴现或受让银行担保贴现的商业承兑汇票对应的票据资产。信托期内，上海信托委托银行负责票据资产的日常管理和回收工作。转让方拥有优先购回信托持有的票据资产的权利。在信托到期前，票据资产由转让方回购或持有至到期变现。票据资产变现后，受托人将信托收益分配给受益人，信托终止。

特征

(1)效率更高。银行资产信托产品帮助银行盘活金融资产，提高银行核心资金使用效率，节省资金占用成本，为商业银行扩大收入提供机会；

（2)效益更好。有利于银行发展中间业务，在盘活固化资产的同时，还可以打通营销费、管理费等收入来源，提升商业银行的盈利能力；

(3)风险更低。银行资产信托产品为商业银行提供了有效的风险控制手段，大大提升了商业银行的风险管理能力；

(4)结构更优。银行资产信托产品可以帮助商业银行有效管理资产负债，提高资本充足率，使资产负债久期更加合理；

（5)收益比较稳定。银行资源优势，资产质量可控。信托提供制度安排，让投资者获得稳定的收益。

三、现金管理

1、Cash Harvest 集合基金信托产品

产品描述

现金充裕系列集合资金信托产品利用信托平台发挥货币市场基金的投资功能，并在此基础上拓展，主要投资于安全性和流动性高的短期金融工具和风险低的货币市场。现金利润可以复制货币市场基金的投资组合。在保证信托资金安全性和流动性的前提下，可以优化和套利货币市场资金，利用多种投资方式追求“适度”收益。

现金分红是一种“基础、标准化”的产品，是一种“低风险、低收益”的信托产品。该产品为完全开放的信托计划，打破了以往信托计划流动性不足的壁垒，投资方式灵活多样，信托资金的安全性、流动性和盈利能力匹配度高。投资者的资金可以在上海信托发行的其他信托计划与“现金红利”之间自由转换。时间上，资金加到T日计息，比货币资金到账时间要短。投资者自收到认购资金之日起开始享受投资收益。资金提现更快，最快可实现T+1到账。

特征

(1)投资范围更广。产品投资范围包括：金融同业存款；剩余期限小于2年的短期国债、金融债、央行票据、公司债等；债券1年以内回购；银行定期债券存款、协议存款等；信托特有的短期投资渠道（如短期流动资金贷款等）；货币市场优先投资基金；以及法律允许的其他具有高安全性和投资性的短期金融工具；

（2)更高的回报。“Cash Rich Profit”本身可以复制货币市场基金的投资组合，并且可以优化和套利货币市场基金，加上其他一些信托特有的投资渠道，所以在运营到期后，可以获得比市场同类产品更高的回报；

（3)进出更快。投资者从认购资金到账当天开始享受收益；当投资者提供的信托受益账户与信托账户在同一家银行时，赎回资金可实现T+1到账；

(4)转换更加灵活。上海信托发行的其他信托计划与“现金红利”之间可以实现约定的自由转换，省去资金兑换的麻烦。

四、委托服务

1、受托持有股权投资信托产品

产品描述

上海信托最初开展此项业务时，主要通过发起设立公司或增资等方式发起设立此类信托计划。近两年，公司根据上市公司实施员工持股的战略需要，积极拓展信托业务，完善公司治理结构。

受托持有股权投资信托，是指员工将购买的公司股份委托信托机构管理和使用，未来享有信托收益的信托安排。交给信托机构的信托资金一部分来自员工的工资或投资，另一部分则由公司以奖金的形式供员工购买公司股份。委托股权投资信托将信托独特的物业管理制度和专家理财优势与企业改革和员工福利有机地结合起来。

特征

（1)增强激励。委托股权投资信托具有双重激励作用：一方面，员工成为公司的股东，提高了公司内部的凝聚力，员工愿意为提高公司业绩尽最大努力；另一方面，由于员工可以分享公司业绩的增长，员工的收入也可以不断增长，从而形成劳资双方的双赢局面；

(2)增加收入。该产品充分发挥信托制度的优势，将信托公司金融服务的专业能力与为客户提供理财顾问相结合，通过多种方式提高员工的整体收入。渠道；(3)增加期限。由于受托股权投资信托的期限较长，一般不少于3年，持有时间越长，激励效果越显着。

五、证券投资

1、股权受益权投资信托产品

产品描述

股权受益权投资信托是指上海信托通过募集资金投资和转让符合条件的股权受益权。

一般为上市公司限售流通股、境外上市公司法人股、拟上市成熟公司股权。信托收益的来源包括现金分红和信托期间标的股权的变现收益。股权所有人转让股权受益权，可通过此类信托计划实现融资目的。上海信托通过股权质押、账户监管等方式保障股权受益权的实现。

股权受益投资信托产品采用“优先/一般”法律架构，采用一般委托人指挥权与受托人指挥权相结合的投资管理模式进行管理。风险控制，将信托财产的管理、使用或处分所产生的收益作为信托收益的来源，按照信托计划的规定，按照相应的所有权分配信托收益。

特征

（1)结构化设计。优先受益人为社会投资者，普通受益人为股权转让人，普通受益人以其信托利益为优先受益人实现预期收益提供保障；

(2)多重/多重风险防范。上海信托采取控制股权受益权转让价格、股权质押、回购担保、单一信托担保等方式，充分保障信托权益优先受益人；

(3)止损机制。信托计划建立一定的预定价格，当标的股票流通价格收盘价低于该价格时，一般受益人需要补足市场价差价格和止损价格；

（4)回购机制。信托计划规定，一般受益人在信托期满或信托期内，以约定价格回购标的股权的受益权；

(5)浮动收益。该产品为投资者精心设计，实现到期收益。借鉴股票挂钩票据的概念，优先受益人除了享受稳定收益外，还有机会分享资本市场，浮动收益。

2、“蓝宝石”系列证券投资信托产品

产品描述

“蓝宝石”系列证券投资基金信托产品采用“优先/一般”的法律架构，结合不同风险/收益偏好的投资者，采用结合客户指挥权和受托人指挥权进行管理的投资管理模式。，按照信托计划的规定，按照相应所有权分配信托利益的产品。产品被评为2005年信托行业十大创新产品之一。

“蓝宝石”系列证券投资基金信托产品不仅为投资者提供了新的投资工具，而且作为融合了新产品设计理念和技术的信托产品，建立了典型的信托标准产品和品牌管理，开创了全新的商业模式为信托公司在风险市场中获得稳定的利润。该产品与基金管理公司、证券公司的理财产品竞争错位。是上海信托低成本、风险可控的业务模式之一。

特征

（1)标准化与品牌化。以标准化的理念设计信托产品，以“蓝宝石”为产品品牌，将固定的基本框架与多姿多彩的市场需求相结合，统一为一系列信托计划；

（2)层次结构。借鉴ABS产品常用的思路，采用“优先/一般”的法律结构，满足不同风险和收益偏好的投资者的投资需求；

（3)金融工程技术。借鉴Equity-Linked Note的概念，将优先受益人的预期收益与未来市场指数的表现挂钩，指数表现越好，收益越高；

(4)外部托管人。引入外部托管银行，专门账户存放信托资金，保护信托资产安全，定期披露信息，协助监控日常投资运作，提高运作透明度是一项重大举措。信托计划治理结构因素的突破。