居民理财行为洞察报告：男性接触投资理财比例高于女性

记者 | 胡英军

随着国家“不炒房”扶持政策的出台，房地产投资增速放缓，房地产作为财富积累工具的时代逐渐结束。未来十年，金融资产配置可能是积累财富的最佳方式。

在居民储蓄转化为投资的过程中，居民如何投资理财？金融行为的趋势是什么？最“好”的理财在哪里？利润率是多少？金融科技企业金融立方发布的《居民金融行为洞察报告》对上述问题进行了调查。

调查发现，在财富管理和投资群体中，接触投资和财富管理的男性比例高于女性。女性更倾向于稳定投资于保险和强制性储蓄，男性比女性更多地投资于股票产品和股票。在私募和信托投资门槛较高的金融产品品类中，两者的占比比较接近。

而从结果来看，男女之间谁更擅长理财？报告显示，在相同风险水平范围内，女性盈利率为94.46%，男性盈利率为92.26%。女性用户的整体盈利率略高于男性。女性因其个性特点在财富管理方面具有得天独厚的优势，在投资心态和特定财务需求方面更具防御性。他们的整体风险偏好相对保守，更愿意将资金配置到不同的理财产品，将资金放在不同的篮子里，合理分散投资风险，利润率更高。

在理财和房地产政策不断收紧的背景下，居民开始寻求新的资产配置方式，对净值型理财产品和基金的接受度逐步提高。从区域理财人口增速来看，报告显示，贵州以38.投资人数量增速33%领跑全国，海南理财人口增速为3< @5.5%，然后甘肃，增长率达到31.32%。这也表明，越来越多的偏远地区和经济欠发达地区的居民开始参与金融投资。

从财富管理利润率来看，报告显示，欠发达地区投资者利润率普遍较高，甘肃地区投资者利润率为9<@5.99%，居全国第一。国家。由于传统金融服务在经济欠发达地区普及较晚，普及范围相对较小，选择相对较少。新技术金融财富管理平台可以快速渗透到这些领域，得到大众投资者的认可和接受。他们对平台有更高程度的依赖和信任，相信平台的投资理财策略可以帮助他们提高投资盈利能力，“专业的事情让专业的人去做” 充分体现在财富管理市场。同时，在经济不发达地区，生活节奏较慢，投资者比较平和，风险偏好较低，利润率提高的概率较高。

报告显示，上海、北京等一线城市居民对金融损益波动的风险承受能力水平在全国最高。根据各地区居民风险承受能力排名，依次为上海、北京、浙江、广东、江苏。相比之下，落后地区的居民普遍对损失的接受程度较低，风险承受能力较差。投资理财承受能力最差的居民分布在青海、甘肃、山西、江西、新疆等地区。

从理财产品配置投资占总收入的比例来看，报告显示，近30%的受访者愿意将总收入的30%-50%用于购买股票、混合基金等权益性资产，占比最多集中。2<@5.32%的受访者愿意将总收入的50%~70%用于金融投资，超过20%的受访者愿意将10%~30%的资金用于各种金融投资产品。

对比各类投资者职业可以发现信托产品有哪些风险，企业主是购买私募的主力军，私募产品配置比例为23.53%。他们是金融机构眼中的高净值客户，私募产品的特性正好适合他们。他们是拥有大量资金、对流动性要求不高、希望在证券市场获得超额收益、具有一定风险承受能力的投资者。

从投资者理财的年龄分布和理财产品配置来看，报告显示，25岁以下的投资者占比1.69%。他们最喜欢购买余额宝等货币基金，现金类产品配置占比超过69%。90%；25-35岁的投资者占比2<@5.55%，理财产品配置比较均匀；35-50岁的投资者比例超过50%，占比最为集中，这个年龄段的人配置保险产品的比例远高于其他年龄段。近60%的人配置了重疾险、医疗险等保险产品；50岁以上投资者比例为20.7%，配置固定收益理财、股票、

总体而言，25 至 50 岁的投资者对股票产品的配置最多，超过 80%。投资者配置了80%以上的股权资产，近60%的中年人配置了重疾险等保险产品。从金融资产配置的角度也可以看出，投资者正在逐步减少银行理财的配置信托产品有哪些风险，将更多的钱投入到基金、股票、债券等股权投资中，以获得更高的收益，而这未来趋势将继续加强。

从理财渠道来看，报告显示，90%以上的受访者选择使用第三方基金销售平台。其中，超过70%的受访者选择购买余额宝和联通理财产品，6<@5.52%的受访者选择购买银行和证券公司的理财产品，34.42% 受访者会选择从天天基金等基金超市购买理财产品。从最新的中国基金业协会代销百强榜单中可以看出，第三方代销平台的基金销售规模已逐步超越银行、证券公司等其他机构。基于互联网的第三方代销平台优势明显，将迎来更快的发展。