更新时间：2022-03-30 12:04:59来源：网络整理
说起来，A先生和B先生都毕业于名牌大学。
两人的初始月薪都是5000元
然而，两者对待工资的方式却大不相同
工作后，A先生很快意识到财务管理的重要性
因此，要逐渐养成理财的习惯
君B一直都是月光族
5 年后
两人月薪一万元
而A先生有10万元的押金
Jun B 的帐号是空的
10 年后
两人的工资是一样的1.50,000
君A通过理财赚到了房子的首付和巨额押金
B还是月光
15 年后
两人的月薪都涨到了2万元
A和B的差距越来越大
20 年后
Jun A 坐拥丰富的资产
享受舒适的生活
B担心年老
甲乙站在同一条起跑线上
最后，A先生因为财务管理打败了B先生
做你人生的赢家！
要想真正做好投资理财，用6个公式，避开5个坑，财富倍增轻松！
做你人生的赢家！
1、支出 = 收入 - 储蓄
很多理财意识强的上班族，每个月领到工资后，都会把日常消费的剩余钱存入银行。由于计划外消费，有时甚至是“月光”，这种方法通常会导致每个月节省的金额不同。
如果把“储蓄=收入-支出”的概念换成“支出=收入-储蓄”的概念，每个月将收入的30%存入银行100元理财能赚多少钱，剩下的钱用于消费当月的资金，那么你的小金库里就会有越来越多的钱。
2、稳定理财=50%稳定防御+25%强力攻击+25%稳定攻击
积累一定的资金后，50%的资金可用于定期存款、货币基金或购买银行保本理财产品；剩余25%的资金可投资于高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；剩下的25%可以购买相对稳定的高收益金融产品。
3、风险比=（100-当前年龄）*100%
比如你今年30岁，你可以承担的风险比例是(100-30）*100%=70%。也就是说，你闲置资金的70%可以投资于高风险高收益的投资，比如股票；剩余的30%用于稳健投资，按照这个比例进行资产配置和分散投资，可以降低风险，增加收益。
4、还款额≤月收入*35%
为了使日常生活和每月投资不受过多债务的影响，每月偿还贷款本息不超过收入的35%，一般以20%为宜。
5、退休费用=当前年度费用*20
等到收入和消费基本稳定后，就可以开始准备相当于年支出20倍的存款（年收入减去年储蓄），存起来作为退休后的日常生活开支。
6、家庭理财的完美计划：4-3-2-1
家庭资产的合理配置比例为：家庭收入的40%用于住房及其他投资，30%用于家庭生活开支，20%用于应急储蓄，10%用于保险。这样的分配比例可以有效分散风险，帮助家庭资产保值增值。
理财，避开这些陷阱，你就成功了一半 随着起步路事变的新形势，很多人都在寻找更好的理财方式。在这种情况下，一定要保持冷静。
1、没有高收益、高流动性、低风险的理财产品
普通投资者最幻想的理财产品是高收益、高流动性、低风险。但是这样的产品是不可能存在的。只能在这三个方面取得平衡。想要高收益、高流动性，就必须承担一定的风险，比如股票、基金等；如果想要高收益低风险，不需要太多的流动性，比如信托产品；如果想要高流动性和低风险，那么就很难获得高收益，比如余额宝、货币基金等，鱼和熊掌不可兼得。
2、每天研究股市的人，不一定比什么都不知道的人在股市赚的钱多
美国《旧金山纪事报》曾经做过一个大猩猩选股实验，要求大猩猩单独用股票代码写一个纸板出价。赢得代码意味着选择股票。使用这种方法，大猩猩被要求选择一只股票。 5个股票。然后，将 Gorilla 选择的股票组合与华尔街日报 8 位知名分析师精心挑选的 5 只股票进行比较。持有一段时间后，Gorilla 会随机选择面值超过交易者的股票。 .
1月4日，股市迎来了2016年的第一滴血，千股跌停100元理财能赚多少钱，随后继续下跌。在经常不按套路走的中国股市，即使是每天潜心研究股市的专业，也可能会赔钱。不要盲目听专家的话，买某只股票。
3、小银行和大银行一样安全
很多思想保守的人，尤其是老年人，认为建工农农这样的大型国有银行是最安全的，与其他中小银行不太放心，于是就去大型银行存款和财富管理。银行更安全，更有利可图。其实只要走正规渠道，不管是大银行还是小银行，在安全级别上是没有区别的。
4、在银行工作的人不一定是银行职员
人们去银行购买理财产品时，一般对银行的工作人员有一种信任感，认为自己介绍的产品是银行发行的，安全有保障。然而，这种情况并非如此。除自营理财产品外，银行还代理销售其他金融机构的产品，这些代理产品的风险高于银行自营产品。这时候介绍这些产品的人也是冰银工作人员，但是相关公司安排人员去银行做推广。
5、一美元融资只是噱头
很多互联网理财产品起点很低，口号是1美分或者1元。这和100元和1000元有很大区别吗？真的只投入1分钱或1元，每天一万份的收入直接忽略；所以看到这样的标题不要动心，还是好好看看内容描述和合同条款吧。
综合来自搜狐财经、人大经济论坛
